A M3 Lending, fintech Peer-to-Peer (P2P) fundada em Belo Horizonte (MG), está ampliando sua atuação nas regiões Norte e Sul do Brasil. As cidades escolhidas desta vez foram Blumenau (SC) e Manaus (AM).

A escolha não foi por acaso — as duas cidades se destacam como importantes polos econômicos. A catarinense, por exemplo, está no Vale do Itajaí, motor da economia do estado. Pequenas e médias empresas nas áreas têxtil, de manufatura e tecnológica se destacam por lá. Já na capital do Amazonas está a Zona Franca de Manaus, uma das mais importantes regiões industriais do país, que neste ano tem registrado crescimento de 10% no faturamento, segundo a Superintendência da Zona Franca de Manaus (Suframa).

A atuação da empresa nessas localidades será a oferta de crédito para pequenas e médias empresas, além da busca por investidores. De acordo com o CEO da M3 Lending, Gabriel Sousa, a meta é dobrar a base de investidores - pessoas físicas - em sua plataforma, chegando a 5 mil.

Sousa explica que, no lugar de correspondentes nas localidades onde deseja expandir, a fintech trabalha com o conceito de parceiros locais. “Esse nosso crescimento tem sido pautado pela existência de bons parceiros, que são profissionais experientes, conceituados em suas regiões, garantindo um padrão de atendimento e excelência — ao contrário de correspondentes, que nem sempre oferecem a mesma qualidade”, avalia o CEO.

A ampliação de pontos de atendimento da M3 faz parte da sua estratégia de crescimento, que pretende chegar a pelo menos dez novos municípios nos próximos seis meses. Nos últimos cinco anos, a fintech já consolidou operações em 25 unidades da federação e segue mirando também o Centro-Oeste e o Sudeste para fortalecer ainda mais sua presença nacional.

COMO FUNCIONA

Na modalidade de atuação da M3 Lending, a P2P, crédito e aportes são feitos sem intermediação de bancos. As duas pontas — quem precisa de crédito e quem tem recursos para investir — são conectadas por meio das tecnologias digitais. No caso da M3 Lending, a plataforma foca justamente em pequenas e médias empresas em busca de capital.

A expansão atual para polos no Norte e no Sul do país contribui para a descentralização do crédito, para além do eixo Rio-São Paulo. “Enquanto os bancos convencionais concentram operações nos grandes e tradicionais centros, nosso negócio foca em pequenas e médias empresas em regiões menos atendidas, oferecendo acesso ao crédito e investimentos via tecnologia”, observa Souza.

O processo de oferta de recursos e obtenção de aportes é 100% digital, incluindo o uso de inteligência artificial, e sem exigências burocráticas, o que diminui custos. Desse modo, as pequenas e médias empresas tomadoras de crédito conseguem financiamento a taxas de juros quase um quarto (22%) menores que as do sistema financeiro convencional.

Para quem aporta recursos, a rentabilidade é de quase 3% ao mês (2,8%), em média (podendo haver variações, a depender da situação). “A remuneração é imediata: ocorre assim que a empresa tomadora de empréstimo começa a pagar seu financiamento”, sublinha Sousa. Outra vantagem: não é preciso ser rico para investir. “Com apenas R$ 250, qualquer pessoa pode se tornar um investidor na plataforma”, acrescenta o CEO.

A M3 Lending iniciou as operações em 2020. Já no ano seguinte, recebeu aportes da Raja Ventures. Em 2022, veio a expansão geográfica, de Minas Gerais para outras regiões do país. O crescimento foi acelerado a partir de 2023, até que, em 2024, a fintech dobrou sua carteira de crédito e estabeleceu a meta de, em cinco anos (até 2029), transacionar R$ 600 milhões.

Confira como funciona a modalidade P2P da M3 Lending:

Para empresas que desejam tomar crédito: elas enviam todas as informações necessárias à M3 Lending (via aplicativo); o comitê de crédito da fintech avalia; aprovando, define a taxa; via aplicativo, capta investidores interessados naquele financiamento; com os aportes realizados, tem-se início à concessão de crédito.

Para investidores: pelo aplicativo, eles escolhem as oportunidades de investimento disponíveis e, feita a escolha, assim que a empresa tem o crédito aprovado e começa o pagamento das parcelas, os investidores começam a ser remunerados.

Pelo site e aplicativo, as empresas podem fazer simulações de crédito. A partir de informações como valor do empréstimo e prazo de pagamento, a calculadora online sinaliza o valor de cada parcela e a taxa de juros básica.